Востребованная в Краснодарском крае мера поддержки бизнеса – поручительства по кредитам

Фонд развития бизнеса Краснодарского края предоставляет поручительства по кредитам – это в данное время достаточно ценная поддержка, в которой могут нуждаться как новички, так и опытные предприниматели.
Мы побеседовали на эту тему с исполнительным директором фонда Еленой Пистуновой.

– Елена Алексеевна, насколько востребована на Кубани услуга предоставления бизнесу поручительства по кредитам?
– Предприниматель может воспользоваться программой государственной помощи и оформить поручительство Фонда развития бизнеса Краснодарского края как раз в случае, когда у него отсутствует возможность предоставить залог.
На текущий месяц фондом предоставлено 257 поручительств на общую сумму более 1,6 млрд руб., что обеспечило получение предпринимателями около 3 млрд руб. кредитных средств. Для сравнения: за этот же период прошлого года мы выдали 158 поручительств на сумму почти 1,15 млрд руб.
Востребованным продуктом в части предоставления поручительства стала и новая мера поддержки – поручительство по беззалоговым кредитам и займам. При этом поручительстве можно обеспечить до 50% от суммы такого кредита или займа, а объем поручительства по беззалоговым кредитам составляет до 10 млн руб. И спрос на данную услугу неуклонно растет.

– На ваш взгляд, с чем это связано?
– Это связано и с развитием регионального рынка кредитования, и с постоянным совершенствованием самого механизма гарантийной поддержки. Из года в год мы идем по пути упрощения процесса получения поручительства. Уменьшается пакет документов, необходимых для подачи заявки, смягчаются требования к получателям, сокращаются сроки рассмотрения заявок.
Мы стараемся сделать наши продукты актуальными для рынка кредитования с учетом экономической обстановки в стране. Так, в 2020-2022 годах работали антикризисные меры, связанные с введением ковидных ограничений для бизнеса. В этот период поручительства предоставлялись по упрощенному порядку с минимальной ставкой вознаграждения, а срок рассмотрения заявки составлял не более одного рабочего дня.
В текущем году были снижены ставки вознаграждения за предоставление поручительства (сегодня она составляет от 0,25 до 0,5% годовых от суммы поручительства), отменены ограничения по срокам договоров поручительства, увеличен гарантийный лимит на заемщика.
С 18 марта этого года для малого бизнеса в сфере обрабатывающих производств в период действия режимов повышенной готовности или чрезвычайной ситуации доля поручительства фонда может составлять до 80% от суммы кредита или займа. Благодаря принятым мерам промышленные предприятия получат дополнительную возможность привлечь финансирование на льготных условиях.
В связи с этим мы уже фиксируем прирост количества заявок на получение гарантийной поддержки более чем на 20% по отношению к аналогичному периоду прошлого года.

– Какой бизнес чаще всего обращается в центр за получением поручительства?
– Более 20% получателей этого вида господдержки – субъекты малого и среднего предпринимательства, ведущие бизнес в сфере услуг, 20% – производственные предприятия, по 16% от общего количества сделок – оптовая и розничная торговля. Более 74% кредитов, обеспеченных поручительством фонда, направлены на пополнение оборотных средств. Доля инвестиционных кредитов в текущем году значительно сократилась и составляет 21% от общего числа сделок.

– В регионе существует такая мера поддержки, как сопровождение инвестпроектов. Как это работает?
– Сопровождение включает в себя несколько направлений работы: земельно-имущественные отношения, финансовый блок, а также непосредственно блок государственной поддержки. Чаще всего за поддержкой к нам обращаются компании, работающие в сфере сельскохозяйственного производства, перерабатывающей промышленности, туризма. Однако появляются и совершенно новые направления, например, инновационные проекты в сфере логистики.
Сопровождение инвестиционного проекта – одна услуга, но она включает все этапы реализации инвестиционного проекта – от начала и поиска инвестиционной площадки до реализации проекта, а может включать локальный вопрос, например, по установлению санитарно-защитной зоны.
В 2021 году более 11 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства получили государственную поддержку в Фонде развития бизнеса, им предоставлено более 20 тысяч услуг.

– Но ведь всему этому необходимо учиться. Существуют ли какие-либо образовательные мероприятия для бизнеса, по каким основным направлениям они проводятся с учетом тематики и подготовки слушателей?
– Мы регулярно проводим образовательные программы, мероприятия и тренинги на площадках Центра «Мой бизнес», которые располагаются по адресам: улица Северная, 405 (ИЦ «Аквариум») и улица Трамвайная, 2/6 (БЦ «Меркурий»).
Специалисты Фонда развития бизнеса регулярно выезжают в муниципалитеты и участвуют в круглых столах и отраслевых конференциях.
На наших площадках проходит порядка 200 событий в год. Выступают не только наши спикеры, но и приглашенные эксперты в различных областях. Все они готовы бесплатно делиться полезной информацией с предпринимательским сообществом.
В числе самых обширных образовательных программ –
«5 точек роста бизнеса», «Социальное предпринимательство», «Школа молодого предпринимателя. Бизнес молодых», «Бизнес–лагерь» и другие.
В рамках первого проекта обучение проходят действующие предприниматели в возрасте до 25 лет. Сертификат участника позволит им претендовать на грант от 100 до 500 тысяч рублей на реализацию своего проекта.

– Растет ли интерес со стороны субъектов МСП к мероприятиям, организовываемым фондом?
– Безусловно. Мы ежегодно стремимся реализовать различные форматы мероприятий, полезных для развития малого и среднего бизнеса в регионе. Так, в начале сентября состоялся первый бизнес-поход «Энергия бизнеса», в августе прошел традиционный для нас бизнес-лагерь «Мой бизнес» в Сочи, также в этом году состоялся первый лагерь для самозанятых. В середине лета мы провели первое инвест-шоу «Бизнес-лифт», бизнес-встречу «Своя среда». Все форматы разные, конкурс на участие в некоторых мероприятиях иногда достигал шести человек на место!

– Какие услуги могут получить самозанятые в вашем фонде?
– Самозанятые получают у нас большой пакет услуг и консультаций с 2021 года. Так, в Центре поддержки предпринимательства им помогают создать собственный сайт, провести маркетинговые исследования, разработать план для соискания инвестиций и многое другое.
В 2022 году для самозанятых была разработана и доступна уникальная платформа маркетплейсов «Онлайн-витрина». Каждый самозанятый, зарегистрированный в приложении «Мой налог» и ведущий деятельность на территории региона, может разместиться на этой площадке. Для них это возможность привлечь новых клиентов и вывести свой проект на новый уровень. Размещение на витрине – бесплатное. В настоящий момент более 70 самозанятых уже разместили информацию о своих проектах.
В апреле в Геленджике нами проведен уникальный образовательный проект для предпринимателей, применяющих специальный налог на профессиональный доход.
Участниками первого в Краснодарском крае лагеря для самозанятых «Мой бизнес» стали 100 человек. Это выездное мероприятие с полным погружением в программу обучения, нетворкинг для единомышленников, возможность обмена опытом, лучшими практиками с ведущими экспертами в области финансов, права, диджитал- и нейромаркетинга. В современных условиях это особенно актуально.
Также самозанятые могут обратиться за льготным займом в региональный Фонд микрофинансирования, а наш фонд предоставит поручительство по обязательствам физических лиц, применяющих специальный налоговый режим. Размер вознаграждения фонда составит 0,25-0,5 % от суммы поручительства на весь срок действия договора.
Сумма кредита от 100 тысяч до 500 тысяч рублей.

– В структуру Фонда развития бизнеса входят Инжиниринговый центр и Центр прототипирования. Чем они занимаются?
– Инжиниринговый центр помогает бизнесу в разработке технологических и технических процессов, в решении проектных, инженерных и технологических задач, возникающих у субъектов малого и среднего предпринимательства.
В частности, с помощью его специалистов можно сертифицировать различную продукцию. Свои услуги центр оказывает на условиях софинансирования, предприниматель оплачивает лишь от 10 до 20% их стоимости.
Услуги, оказанные Инжиниринговым центром, становятся все более востребованными среди предпринимателей. Если в 2021 году им было оказано 119 услуг 52 субъектам МСП, то с января по сентябрь текущего года – 129 услуг 109 предприятиям. В 2022 году мы заметили интерес и спрос на услугу «Обратное проектирование» Центра прототипирования. После ухода с российского рынка ряда зарубежных компаний импортозамещение становится главной темой для инновационных площадок.
Наш Центр прототипирования был создан для помощи предпринимателям в создании опытных образцов и иной мелкосерийной продукции. Для малого и среднего бизнеса может быть проблематичным иметь свой штат инженеров-конструкторов или парк дорогостоящего оборудования, которое нужно только на стадии разработки изделий. На помощь бизнесу приходим мы. Все услуги оказываются на условиях льготного прейскуранта, в котором отсутствует какая-либо коммерческая составляющая.
Центр прототипирования – одно из самых модернизированных подразделений Фонда развития бизнеса Краснодарского края.
На базе технологического парка вам создадут 3D-макет, прототип, опытный образец и иную мелкосерийную продукцию на этапах от компьютерного проектирования до изготовления.
У нас достаточно большой парк 3D-принтеров – десять машин на базе технологий FDM, SLS и SLA. Каждая из них имеет свои достоинства. Мы стараемся комбинировать разные технологии, чтобы получить результат, соответствующий требованиям каждой конкретной задачи.
Экономия средств предпринимателей на начальной стадии разработки, когда первостепенное значение отдается проработке дизайна и эргономике изделия, – главная цель инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.
С 2019 года и по настоящее время центром оказано более 350 услуг предприятиям малого и среднего бизнеса.

Не только финансы, но и льготы
Не всегда бизнесу нужны только деньги, тем не менее льготные условия кредитования востребованы. С 2021 года 29 участникам проекта были выданы микрозаймы на сумму 37,17 млн руб., кроме того, оказана гарантийная поддержка 26 выпускникам на сумму 14 млн руб., что позволило привлечь кредитов на сумму более 26 млн руб.
Один из удачных проектов прошлых лет сегодня активно развивается благодаря «Школе молодого предпринимателя». У предпринимательницы из Анапы Анастасии Вдовиной семейный бизнес по продаже корейской косметики и женской спортивной одежды. Она поступила в школу с идеей дальнейшего развития бизнеса – создания IT-решения по поиску и подбору косметических наборов. После двух месяцев обучения основам предпринимательской деятельности состоялась защита бизнес-проекта, и предпринимательница прошла в этап наставничества. Здесь возникла необходимость в финансировании: нужно было произвести закупку косметических средств для боксов, а главное – были нужны специализированные компьютеры и техника для разработки IT-сервиса. Требуемая сумма была значительной, и на момент обращения у Анастасии не было достаточного собственного залогового обеспечения – бизнес был на старте. Гарантийная поддержка помогла ей оформить льготный заем. Сейчас ее дело активно развивается.

Бизнес молодых
Фонд развития бизнеса Краснодарского края в прошлом году запустил проект для поддержки молодежного предпринимательства.
Его участниками могут стать люди от 18 до 35 лет включительно. Бесплатная программа включает современные методы обучения основам ведения бизнеса, в том числе модульное обучение в офлайн- и онлайн-форматах, мастер-классы, сессии с экспертами, а также отраслевые мастер-классы, которые помогут сформировать успешные бизнес-команды. Это проект, где предпринимателей учат искать и находить верные пути и стратегии в бизнесе, адаптироваться к любым условиям.
Обучение охватывает все важные направления: «Маркетинг», «Продажи продукта», «Финансы», «Команда и управление», «Упаковка бизнеса. Публичные выступления», «Инструменты масштабирования проекта» и многие другие. По итогам обучения эксперты отбирают наиболее интересные проекты обучающихся. Далее молодые предприниматели защищают их перед жюри. Лучшие выпускники смогут получить займы от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 0,1% годовых на реализацию бизнес-проектов.
Так, участниками первого потока 2022 года «Школа молодого предпринимателя. Бизнес молодых» стало более тысячи человек. По итогам отборочного этапа 101 из них эксперты допустили к финальной защите. Успешно завершили обучение и перешли в этап «наставничество»
95 предпринимателей. Наши наставники – это отраслевые предприниматели, топ-менеджеры – представители высшего звена управления организаций, обладающие обширным опытом, компетенциями, навыками в сфере ведения и продвижения бизнеса, готовые к передаче знаний молодым начинающим предпринимателям. С ними они проводят два месяца индивидуальной работы по реализации бизнес-проекта, преодолению сложностей, поиску точек роста и механизмов быстрого развития
Главное – чтобы участник имел собственную идею бизнеса, которую он хочет реализовать. В программе обучения есть теоретические блоки, разбор сложного материала на мастер-классах, а также вебинары в удобном формате.

Елена Сергеева