Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?
В этом году исполнится уже 20 лет с момента принятия федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который открыл новую эру ипотечного кредитования в России. За это время ипотечное кредитование значительно увеличилось, став доступным для значительной части населения страны.
Для тех, кто рассматривает возможность получения ипотечного кредита, полезно знать, что существует перечень документов, которые регулируют эту сферу в России. Этот перечень может быть полезен для тех, кто хочет изучить эту проблему или обратиться за консультацией к юристу риэлтерской компании.
Перечень включает следующие федеральные законы: «Об ипотеке (залоге) недвижимости», «Об ипотечных ценных бумагах», «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», «О кредитных историях», «Об оценочной деятельности в РФ», а также Жилищный, Гражданский и Налоговый кодексы РФ, а также федеральные законы «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
Стоит отметить, что сегодня все больше банков разрабатывают программы для ипотечного кредитования, позволяющие существенно снизить затраты на покупку недвижимости в кредит, что делает данную услугу доступной и привлекательной не только для москвичей, но и для гостей столицы.
Ипотечное кредитование является одним из основных способов приобретения собственного жилья. Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо пройти несколько этапов, соблюдая определенный порядок, установленный законодательством и банковской системой.
Подача заявки на ипотечный кредит является первым этапом. К заявке необходимо приложить следующие документы: паспорт, документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей, справку о доходах, заполненную по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, копию трудовой книжки, действующий трудовой договор, копию свидетельства о выдаче ИНН, копию свидетельства государственного пенсионного страхования, а также для мужчин до 27 лет - копию военного билета. Оригиналы документов могут потребоваться для подтверждения их достоверности.
Затем банк принимает решение о предоставлении займа, что может занять от 2-3 дней до недели. При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.
Далее необходимо предоставить в банк документы на приобретаемую квартиру, а также провести оценку приобретаемой квартиры независимой организацией. При положительном решении банка заключается договор купли-продажи недвижимости по ипотеке, после чего производится государственная регистрация права собственности.
Стоит отметить, что банки могут требовать дополнительных документов для подтверждения финансовой состоятельности заемщика и достоверности информации. Также в зависимости от банка и типа ипотечной программы могут быть установлены дополнительные условия.
По данным на январь 2019 года, десять наиболее востребованных банков в Москве предлагают ипотечные программы с различными условиями. В 2018 году Правительство утвердило новые условия для программы «семейной ипотеки», позволяющей семьям с двумя и более детьми платить по кредиту только 6%. Для военнослужащих существуют специальные программы с невысоким процентом годовых и высокой максимальной суммой кредита.
Можно также воспользоваться специальными акциями на покупку недвижимости, которые предоставляют банки своим клиентам и сотрудникам компаний-партнеров. Однако стоит учитывать, что банки несут определенный риск невозврата кредита, поэтому ставят свои требования к заемщику и проводят проверку юридической чистоты жилья.
Покупка квартиры в кредит - это далеко не самая простая задача, которая имеет свои плюсы и минусы. Несмотря на очевидные недостатки приобретения недвижимости в ипотеку, всё больше россиян обращаются в банки за получением жилищных кредитов. Давайте рассмотрим основные плюсы и минусы ипотечного кредитования.
Минусы, с которыми связано ипотечное жилищное кредитование, включают в себя значительную переплату за жилье, риск образования просроченной задолженности и потери жилья при резком снижении доходов, а также необходимость ежемесячных выплат по долгу в течение длительного периода времени, которые могут составлять около 35% семейного бюджета. Также, покупка квартиры в ипотеку сопровождается дополнительными расходами, включая услуги обязательного страхования собственности и услуги агентства недвижимости.
Однако, несмотря на все эти недостатки, покупка жилья в кредит имеет и свои плюсы. Прежде всего, это возможность для значительного числа людей улучшить свои жилищные условия в короткие сроки. Кроме того, квартира в ипотеку - это собственное жилье, а не арендуемое и возможность немедленного заселения в нее. Еще одним преимуществом является возможность досрочного погашения ипотечного кредита, на которое большинство банков не вводит ограничений сегодня. Совершенствуется база ипотечных программ, в том числе осуществляемых при государственной поддержке, позволяя подобрать выгодные условия для различных категорий граждан. Не стоит забывать и о том, что ипотечный займ может быть использован для покупки квартиры и последующей сдачи ее в аренду.
По данным на начало 2019 года, банки подняли ипотечные ставки, но рынок еще не успел это почувствовать, потому что пока люди продолжают получать кредиты по одобренным ранее заявкам. Несмотря на это, уже весной 2018 года банкиры ожидают падения спроса на ипотеку. Однако, учитывая, что целью властей является поддержка строительной отрасли, скорее всего, государство, как и в прошлый раз, будет ее субсидировать.
Фото: freepik.com